Banque rachat de crédits : comment faire votre choix ?

Qu’est-ce que le rachat de crédits ? 

Le rachat de crédit en banque est une opération qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. Les crédits concernés par le rachat peuvent être de nature différente : immobilier, consommation, travaux, véhicule, etc. Un découvert bancaire ou des dettes personnelles peuvent aussi entrer dans le cadre d'une opération de rachat de crédit. Dans tous les cas, cette opération permet de revoir son budget dans sa globalité. 

L'intérêt d'un rachat de crédit en banque est multiple. Le regroupement de prêts, en allongeant la durée de remboursement, permet de baisser le montant de ses mensualités et de retrouver un reste à vivre plus important. Il permet aussi de baisser le taux d'endettement. Il est donc possible de regrouper ses prêts dans le but de permettre le financement d'un autre projet. Il est aussi plus facile à gérer tous les mois. 

Le rachat de crédits à la consommation 

Le rachat de prêts à la consommation concerne :

• les prêts moto ;
• les prêts auto ;
• les crédits personnels ;
• les crédits travaux ;
• les crédits renouvelables ;
• les découverts bancaires de plus d’un mois puisqu’ils se transforment en crédit conso.

Avec un seul emprunt, vous retrouvez une véritable souplesse dans la gestion de votre budget. Tous ces prêts peuvent être rassemblés et transformés en un seul et même crédit. 

Le rachat de crédit immobilier 

Le rachat de prêt immobilier consiste à faire racheter votre prêt par un autre organisme. Lorsque les taux baissent mais que vous remboursez un crédit immobilier à taux fixe, vous souhaitez vous aussi profiter des conditions actuelles. Vous pouvez renégocier auprès de votre banque votre taux actuel pour bénéficier d’un taux plus avantageux ou faire racheter votre crédit immobilier par un organisme concurrent. Cette opération n’est pas considérée comme un regroupement ou un rachat de plusieurs crédits en tant que tel, puisqu'il ne concerne qu'un prêt immobilier.

Quelles banques proposent le regroupement de crédits ? 

Les offres de rachat de crédit en banque abondent sur le marché. En effet, plusieurs organismes bancaires proposent des rachats de crédits. Taux d'emprunt bas, frais de dossier offerts, mensualités ajustables, suivi personnalisé : arbitrez entre les banques traditionnelles, les organismes spécialisés et les banques en ligne pour obtenir les meilleures conditions. 

Les banques traditionnelles 

La première démarche est de faire appel à sa banque et de s'adresser à son conseiller bancaire qui connaît la situation. La plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit. Le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale et le Crédit Foncier disposent d'offres de regroupement de crédits.

Les banques pour mon regroupement de prêts

Organismes rachat de crédits	Description de la banque	Trouver votre banque
	Le Crédit Agricole propose le regroupement de crédits à la consommation. Il est possible d’y inclure un crédit immobilier, pour un montant inférieur à 60 % du montant à regrouper. Le montant maximum du rachat de crédits est de 200 000 € et la durée maximum de remboursement est de 120 mois.	Comparer
	La Banque Postale propose une offre de regroupement de crédits consommation. Il est possible d’y inclure un crédit immobilier pour une part inférieure à 60 % du montant à regrouper. L’étalement du crédit peut aller jusqu’à 12 ans.	Comparer
	La Société Générale propose à la fois le rachat de crédits consommation (offre Crédit Compact) et hypothécaire (offre Universeo). Il n’existe pas de montant d’emprunt maximum, et la durée de remboursement maximum est de 84 mois pour Crédit Compact et 300 mois pour Universeo.	Comparer
	Le Crédit Mutuel propose une offre de rachat de crédits à la consommation uniquement. Le montant d’emprunt maximum est de 200 000 € pour les propriétaires et de 100 000 € pour les locataires, à rembourser sous 144 mois maximum pour les locataires et 180 mois pour les propriétaires.	Comparer
	La Caisse d’Epargne propose le rachat de crédits à la consommation, mais il n’est pas possible d’y réaliser un rachat de crédits hypothécaire. Le montant maximum des crédits à regrouper est de 50 000 euros, pour une durée de remboursement de 4 à 120 mois.	Comparer
	La Banque Populaire propose une offre de rachat de crédits à la consommation, pour un montant maximum de 50 000 euros à rembourser sous 12 à 120 mois.	Comparer
	LCL, filiale du Crédit Agricole SA, propose une offre de rachat de crédits consommation pouvant inclure un crédit immobilier (montant inférieur à 60 % du montant à regrouper). Le montant du rachat de prêts maximum est de 75 000 € et la durée de remboursement maximum, de 84 mois.	Comparer
	Carrefour Banque propose deux formes de regroupement de prêts : le rachat de crédits consommation ou hypothécaire. Dans le second cas, la part du crédit immobilier est supérieure à 60 % du montant total à regrouper. Il n’y a pas de plafond d’emprunt pour le rachat de crédits hypothécaire, le prêt pouvant être étalé sur 300 mois maximum. Le rachat de prêts à la consommation peut s’étaler sur 120 mois maximum.	Comparer
Crédit Foncier	Le Crédit Foncier n’existe plus en tant que tel, et ne proposait pas d’offre de rachat de crédits au sens du regroupement de prêts.	Comparer

Les organismes de crédits à la consommation 

Il existe plusieurs établissements bancaires spécialisés dans le rachat de crédit en banque. Certains traitent essentiellement des rachats avec garantie hypothécaire, c'est-à-dire plutôt des rachats de crédits immobiliers qui demandent une garantie avec une hypothèque sur le bien immobilier. D'autres organismes bancaires vont être spécialisés dans le rachat de crédits à la consommation sans pour autant demander de garantie ou de caution.

Des acteurs du crédit tels que Cofidis, Cetelem, Sofinco, Boursorama Banque, Carrefour Banque, Fortuneo, ING Direct, Oney, Banque Casino proposent des solutions de rachat de dettes. La plupart de ces organismes sont des filiales des groupes bancaires généralistes qui souhaitent être présents sur le marché du rachat de crédit en banque en proposant des solutions personnalisées.

Les organismes pour mon regroupement de prêts

Organismes rachat de crédits	Description de la banque	Trouver votre banque
	Partners Finances est un courtier spécialisé en rachat de crédits. L'organisme négocie des offres auprès des banques reconnues et s'adresse à tous les profils d'emprunteurs. Il permet de regrouper aussi bien les crédits conso que les prêts immo.	Comparer
	Oney, filiale du groupe Auchan, propose le regroupement de prêts consommation uniquement, pour un montant de 3 000 € à 250 000 € maximum et sur une durée d’emprunt allant de 36 à 120 mois maximum.	Comparer
	Floa Bank propose uniquement le rachat de prêts à la consommation. La durée d’emprunt peut s’étaler de 24 à 180 mois maximum, le montant minimum du prêt est de 10 000 €, et le maximum, de 75 000 €.	Comparer
	Sofinco propose le rachat de crédits consommation uniquement, avec un montant d’emprunt minimum de 3 000 € et un montant maximum de 100 000 € pour une durée de remboursement de 36 à 120 mois.	Comparer
	Cofidis propose une offre de rachat de crédits consommation (pas de rachat de crédits hypothécaire) pouvant inclure un crédit immobilier (moins de 60 % du montant total à regrouper). L’étalement du crédit peut aller jusqu’à 12 ans et le montant maximum du prêt est de 80 000 €.	Comparer
	Cetelem propose le rachat de crédits consommation, ou le rachat de crédits hypothécaire (dont la part de crédit immobilier est supérieure à 60 % de la somme à regrouper). Le montant d’emprunt maximum est de 100 000 € et la durée, de 300 mois maximum.	Comparer

Les banques en ligne 

Les banques en ligne comme Boursorama ou Fortuneo peuvent également proposer de racheter vos crédits. Elles offrent souvent une simplicité d’utilisation et des tarifs très attractifs. Certaines se sont beaucoup développées avec le temps et proposent des services identiques aux banques classiques. 

Les banques pour mon regroupement de prêts

Organismes rachat de crédits	Description de la banque	Trouver votre banque
	Boursorama Banque ne propose pas d’offre de regroupement de prêts, uniquement une offre de crédits immobiliers.	Comparer
	ING ne propose pas de rachat de crédits, uniquement des prêts immobiliers. A noter que la banque se retire du marché de la banque en ligne en France.	Comparer
	Fortuneo ne propose pas d’offre de regroupement de prêts, uniquement une offre de crédits immobiliers.	Comparer

Retrouvez également notre guide sur le regroupement de crédit du Crédit Municipal

Comment choisir la meilleure banque pour mon rachat de prêts ?

Le rachat de crédits en banque est une opération complexe visant à restructurer vos dettes pour optimiser votre situation financière soit pour financer un nouveau projet soit pour adapter le remboursement de vos crédits à votre situation financière. Il faut donc sélectionner le meilleur interlocuteur et ne pas choisir la première solution venue. Comparez toujours avant de signer.

Faire une simulation en ligne 

L’un des meilleurs outils pour dénicher l’offre la plus intéressante de rachats de crédits, c’est le simulateur en ligne. Vous devez renseigner des informations sur votre situation, le nombre de crédits en cours, leurs types et leurs montants, etc. Selon votre profil et votre situation, le simulateur vous donnera une idée du rachat de crédit auquel vous pourrez prétendre. 

Comparer les offres 

Afin d’obtenir les meilleures conditions pour votre rachat de crédits en banque, vous devez étendre au maximum votre champ de recherche. Multipliez les interlocuteurs et comparez les offres. Vous devez étudier les taux proposés, mais aussi la durée de remboursement et le montant des mensualités. En vous confrontant ainsi à toutes les propositions disponibles, vous trouverez la solution qui vous convient le plus. Car toutes les banques ne proposent pas les mêmes conditions de refinancement. 

Faire appel à un courtier spécialisé en rachat de crédits 

Comme pour un prêt classique, il existe des courtiers spécialisés dans le rachat de crédit en banque tel qu'Empruntis, qui peuvent solliciter des offres de différentes banques afin de proposer celle au meilleur taux et celle qui est la plus adaptée à la situation de l'emprunteur. 

Il est possible de comparer les offres de rachat de crédit en ligne : c'est gratuit et cela permet de faire une première comparaison des différentes offres disponibles sur le marché. Effectuez votre simulation de rachat de crédit complète grâce à nos outils pour comparer les taux proposés et les mensualités adaptées à sa situation.

Quel est le meilleur taux pour mon rachat de crédits ?

Les taux de rachat de crédits sont fixés par les organismes, qui proposent le refinancement, en fonction de votre profil et de votre besoin. Pour découvrir quel est le meilleur taux pour votre rachat de crédits, vous devez donc interroger directement les banques une à une pour découvrir les conditions auxquelles elles acceptent de vous refinancer.